Pine Ridge Report

모기지이자율...여전히 최저수준

주택모기지 이자율은 계속 기록적으로 낮은 수준을 유지하고 있다. 30년고정모기지 평균이자율의 경우 지난 3월 21일기준 3.54%를 기록하였는데 이는 전주 3.63%에 비하여 0.09%가 떨어진 것이다. 1년전 30년고정모기지 평균이자율이 4.08%를 기록하였다는 점을 감안한다면 그동안 0.5%이상 하락한 것이 된다.

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모기지이자율, 또다시 최저수준....30년고정 3.34%

플레디맥(Freddie Mac)의 모기지이자율조사(Primary Mortgage Market Survey® (PMMS®)에 따르면 모기지이자율은 또다시 최저기록을 세웠다.

1월 3일기준 일주일동안 30년고정모기지 평군이자율은 전주 3.35%에서 3.34%(평균수수료 0.7%기준)로 하락하였다. 작년 같은 기간중 이자율은 3.91%를 기록한 바 있다.

15년고정이자모기지의 경우 2.65%에서 2.64%(수수료 0.7%기준)으로 떨어졌다. 1년전 모기지금리는 3.23%를 기록한 바 있다. 

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[금리동향] 30년고정모기지...3.32%

모기지이자율이 계속 기록적으로 낮은 수준을 유지하고 있다. 플래디맥(Freddie Mac)에 따르면 11월 29일기준 일주일동안 30년고정모기지 이자율은 3.32%(융자수수료 0.8%기준)를 기록하여 전주 3.31%에 비하여 0.01%가 상승했다.  1년전 30년고정모기지 평균이자율은 4.00%이었으니 0.68%가 하락한 것이다.

15년고정모기지 이자율의 경우 지난주 2.63%에서 2.64%(융자수수료 0.6%기준)로 상승했다. 1년전 3.30%이었던 점을 감안시 그동안 0.66%가 떨어졌다.

일반적으로 모기지이자율이 0.5%정도는 하락하여야 재융자신청이 활성화되는데 최근 재융자가 늘어나고 있는 것도 이와 같은 이자율하락세에 따른 것으로 판단된다.

모기지이자율은 10년만기 국채금리와 연동하여 움직이는 추세를 보인다. 30년고정모기지의 경우 10년만기 국채금리에 비하여 약 2.6%정도가 높은데 현재 10년만기 국채금리가 1.62%정도이니 30년고정모기지 이자율이 3.32%수준을 유지하고 있는 것이라 이해될 수 있다.

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30년고정모기지, 3.31%...기록적으로 낮은 수준

모기지이자율이 또다시 기록적으로 낮은 수준으로 하락했다. 30년고정이자모기지 이자율은 지난주 3.31%로써 전주 3.34%에 비하여 0.03%가 추가했다.

이처럼 이자율이 하락하고 있는 것은 연방준비위(Federal Reserve)가 계속 모기지유동화채권을 매입하고 있기 때문이다. 모기지채권에 대한 수요가 공급에 비하여 높다보니 채권가격은 오르게 되고 이에 따라 수익율(이자율)은 하락하고 있는 것이다.

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모기지이자율...3주째 소폭상승세

모기지이자율이 3주째 소폭상승세를 보이고 있다. 플레디맥의 이자율조사에 따르면 8월 16일기준 일주일동안의 30년고정모기지 평균이자율은 3.62%(융자수수료 0.6%기준)를 기록하여 전주 3.59%대비 0.03%가 상승했다. 

모기지재융자시 선호되는 15년고정모기지 이자율은 전주 2.84%에서 2.88%로 상승하였고 5년변동모기지의 경우에는 2.77%에서 2.76%로 하락하였다.

이처럼 이자율이 소폭이나마 상승세를 보이고 있는 것은 낮은 인플레이션하에서 산업생산이나 리테일세일이 증가하는 등 경제지표가 예상보다 양호하게 나타나고 있기 때문이다. 

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모기지이자율...소폭상승세

최저수준으로 떨어졌던 모기지이자율이 2주연속 상승세를 보이고 있다. 이처럼 이자율이 상승한 것은 고용상황이 예상보다 양호한 것으로 나타났기 때문이다. 지난 7월 일자리는 16만3천개가 늘어나 지난 2월이래 가장 크게 증가하였고 감원 역시 1년전에 비하여 45%나 줄어들었다.

플레디맥의 이자율조사에 따르면 30년고정이자모기지의 경우 지난주 3.55%에서 3.59%(융자수수료 0.6%기준)으로 상승했다. 1년전 30년고정모기지 이자율은 4.32%를 기록한 바 있다.

15년고정모기지의 경우 전주 2.83%에 비하여 0.01%가 상승한 2.84%(융자수수료 0.6%)를 기록하였다. 1년전 15년고정모기지 평균이자율은 3.5%이었다.

5년변동모기지 이자율 역시 지난주 2.75%에서 2.77%로 소폭상승해ㅛ다. 1년전 5년변동모기지 평균이자율은 3.13%를 기록한 바 있다.

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모기지재융자신청...22% 급등

모기지뱅커협회(MBA)에 따르면 모기지이자율이 기록적으로 낮아지자 재융자신청이 급등하였다. 모기지재융자신청의 경우 전주대비 22%나 급등하여 지난 6월중순이래 최고치를 기록하였다. 이에 반하여 구매용융자신청은 전주에 비하여 0.1%가 줄어들었다.

MBA이자율조사에 따르면 30년고정모기지(융자금액 $417,500이하)의 평균이자율은 3.74%(융자수수료 0.45%기준)를 기록하여 전주 3.79%에 비하여 0.05%가 추가하락하였다. 이는 이자율조사가 시작된 이래 가장 낮은 이자율이다.

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OMG...30년고정이자 모기지금리 3.62%!

요즘 모기지시장에서는 예전에는 상상도 못하는 일이 벌어지고 있다. 모기지이자율이 계속 바닥을 치면서 기록을 갱신하고 있기 때문이다.

플레디맥(Freddie Mac)의 이자율조사에 따르면 30년고정모기지 이자율은 3.62%(0.8% 수수료기준)를 기록하여 전주대비 0.04%가 추가하락하였다. 이는 1년전 4.6%에 비하여 1%가까히 떨어진 것으로써 장기모기지가 시장에 소개된 이래 최저수준으로 하락한 것이다.

30년고정모기지 평균이자율은 지난 11주동안 10번이나 최저수준에 머물거나 새로운 기록을 깨고 있는 중으로써 지난 12월이래 계속 4%미만에 머물고 있다

모기지재융자시 선호되고 있는 15년고정모기지 이자율은 2.89%를 나타내고 지난주  2.94%의 최저기록를 또다시 갱신했다.

이처럼 모기지이자율이 계속 하락하고 있는 것은 채권시장이 강세를 보이고 있기 때문이다. 가계소비나 제조분야가 부진하고 유로사태가 계속되면서 안전자산에 대한 선호도가 크게 증대되면서 나타나는 현상이다.

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모기지이자율, 매주 최저치 갱신...30년고정 3.66%

모기지이자율이 계속 바닥을 치고 있다. 플레디맥(Freddie Mac)의 이자율조사에 따르면 30년고정이자모기지와 5년변동이자모기지 이자율이 또다시 최저기록을 갱신하였다.

30년고정모기지 이자율의 경우 2012년 6월 21일기준 3.66%(융자수수료 0.7%)을 기록하여 전주 3.71%대비 0.05%가 추가하락하였다. 작년 같은 기간중 이자율은 4.50%를 기록한 바 있다.

플레디맥의 이자율조사는 1971년부터 시행되고 있는데 현재 나타난 이자율은 지난 40년중 최저치이다.

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30년고정모기지이자율 3.67%...지난 40년중 최저수준

플레디맥의 이자율조사(PMMS®)에 따르면 30년고정모기지 이자율은 또다시 최저기록을 갱신했다.

고정모기지평균이자율은 지난 6주동안 연속하여 최저기록을 깨고 있는데 지난 6월 7일기준 일주일동안의 30년고정모기지 평균이자율은 3.67%(0.7% 수수료기준)을 기록하여 전주 3.75%에 비하여 0.03%가 하락하였고 이에 따라 새로운 최저기록을 세우게 되었다. 1년전 30년고정모기지의 평균이자율은 4.49%를 기록한 바 있다.

플레디맥(Freddie Mac)의 이자율조사는 1971년부터 시작되었는데 현재 모기지이자율은 지난 40년중 최저수준으로 떨어지게 되었다.

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모기지이자율...최저기록, 또다시 갱신

모기지뱅커협회(MBA)에 따르면 모기지이자율이 최저기록을 갱신하였다.

30년고정모기지 평균이자율의 경우 3.93%에서 3.91%(융자수수료 0.46%기준)로 하락하였는데 이는 이자율조사이래 가장 낮은 수준이다. 15년고정모기지 평균이자율의 경우 3.26%에서 3.23%(융자수수료 0.39%기준)로 떨어졌는데 이 역시 이자율조사를 시작한 이래 최저수준이다.

5년변동모기지(5/1 ARMs) 역시 전주 2.83%에서 최저수준인 2.77%(융자수수료 0.38% 기준)로 하락하였다.  

5월 25일기준 일주일동안의 모기지융자신청은 전주에 비하여 1.3%가 감소했다. 재융자신청의 경우 1.5%가 줄어든 반면 구매용 융자신청은 전주대비 0.6%가 감소했다. 구매용융자신청의 경우 1년전에 비하여 3.9%가 줄어들었다.

총융자신청에서 재융자가 차지하고 있는 비율은 76.6%로써 전주와 동일하다. 변동모기지가 차지하는 비율은 전주 5.0%에서 4.9%로 줄었다.

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유럽부채사태...금융시장 동요...모기지이자율은 최저수준

유럽의 부채사태에 대한 우려가 확산되면서 세계증시는 폭락세를 면치 못하고 있다. 특히 스페인이 우려의 대상으로 급부상하면서 아시아증시는 크게 하락하였는데 일본의 니케이지수는 2.1%, 한국의 코스피지수는 2.7%가 폭락하였고 홍콩의 항셍지수 역시 2%, 상하이지수는 0.7%가 하락하였다.

스페인의 경우 신용평가회사인 무디스는 16개 스페인은행들의 신용등급을 하향조정하였는데 이는 스페인경제의 악화와 스페인정부의 신용도가 하락하면서 취해진 조치이다.

이와 같은 상황은 안전자산으로 자금이 집중되는 현상으로 발전되면서  미국의 10년만기 국채금리는 기록적인 수준에 가깝게 하락하였다.  10년만기 국채금리는 어제 1.692%까지 하락하였다가 이후 1.702%로 회복하였고 오늘 현재 1.733%수준을 나타내고 있다. 해당 국채금리는 작년 9월 1.672%까지 하락한 바 있다.  

이처럼 채권시장이 강세를 보이면서 모기지이자율 역시 기록적인 수준으로 하락하였다.

플레디맥(Freddie Mac)의 이자율조사에 따르면 5월 17일기준  30년고정모기지의 평균이자율은 3.79%(0.7% 융자수수료기준)로 전주 3.83%에 비하여 0.04%가 하락하였다.  작년의 경우 30년고정모기지 이자율은 평균 4.61%를 기록한 바 있다.  

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모기지이자율 상승국면

수요일 발표되는 연방준비위의 회의록은 그다지 놀랄만한 소식이 담겨져 있지 않다.  경기회복세가 탄력을 받고 있다고 믿고 있으나 고용시장이 여전히 커다란 우려로 남아 있고 고용증가세가 계속될 것인가에 대해서도 일말의 의구심을 품고 있다. 

연준의 회의록에 따르면 경기진작을 위한 추가 부양조치를 단행하는 것자체가 별로 고려의 대상이 되지 못하고 있다. 인플레이션의 경우 그다지 커다란 우려의 대상이 되지는 않고 있다.    

경기부양을 위한 추가채권매입조치가 현재로써는 물건너 간 것으로 여겨지자 채권가격은 하락세를 보이고 있는데 이에 따라 10년만기 국채금리의 경우 2.15%에서 2.245%로 상승하였고 30년만기 국채금리는 3.375%를 기록하였다.

모기지이자율 하락세...30년고정 3.99%

지난주 모기지이자율은 다소 하락세를 나타냈다.  플레디맥의 이자율조사에 따르면 30넌고정이자모기지의 경우 4.08%에서 3.99%(0.7% 융자수수료기준)로 하락하였다. 15년고정모기지 이자율의 경우에는 3.30%에서 3.23%(0.8% 융자수수료기준)로 떨어졌으며 5년변동이자모기지 이자율 역시 2.96%에서 2.90%(0.8% 융자수수료기준)로 하락하였다   

1년전 30년고정모기지 이자율은 4.86%를 기록한 바 있으며 15년고정모기지는 4.09%, 5년변동모기지 이자율은 3.7%를 나타낸 바 있다.

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모기지이자율 급등세

모기지이자율이 급등세를 보이고 있다. 30년고정모기지 이자율의 경우 지난 3월 12일 3.85%에서 4.07%로 상승하였다.

이처럼 모기지이자율이 상승하고 있는 것은 경기가 호전되는 양상을 보이고 연방준비위가 이자율을 낮추기 위한 추가조치를 취할지 않을 것이라는 우려때문에 국채수익율이 급등세를 나타내면서 나타나는 현상이다.

이자율이 급등하고 있음에도 불구하고 작년 4.79%에 비해서는 여전히 현저하게 낮은 수준이라고 할 수 있다.

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요동치는 채권금리...이에 따른 여파는?

향후 경제전망이 양호해지게 되면 그만큼 댓가를 치루어야 하는데 이는 다름아닌, 금리의 상승이다. 지난 몇년동안 금융시장이 요동치고 경제전망이 지극히 불투명한 가운데에서는 국채와 같은 안전자산에 대한 투자선호도가 급등하게 되었고 이처럼 수요가 증가하게 되자 채권금리는 크게 하락하여 바닥을 헤매게 되었다.  

그러나 최근에는 다소 색다른 양상을 보이고 있다. 유로지역의 부채사태에 대한 우려가 많이 줄어들게 되고 경기회복에 대한 기대감이 커지게 되자 투자에 있어 리스크선호현상이 다시 나타나게 된 것이다. 특히 지난 화요일 연방준비위가 경제상황에 대한 긍정적인 평가를 내놓자 금리는 상승세를 타고 있는데 그동안 2%아래를 유지했던 10년만기 국채금리는 금요일 현재 2.325%까지 오른 상태이다, 이는 지난 9월이래 0.7%정도가 상승한 것인데 이처럼 장기국채의 이자율이 상승하자 모기지이자율등 다른 금리상승을 부추기고 있다.

모기지재융자신청...4.1% 감소

모기지융자신청이 지난주에 이어서 또다시 감소세를 나타냈다. 모기지뱅커협회(MBA)에 따르면 3월 9일기준 1주일동안의 모기지융자신청은 전주대비 2.4%가 줄었다.

재융자신청의 경우 4.1%가 감소하였는데 이는 지난 1월 6일이래 가장 낮은 수준이다. 재융자신청은 지난 4주 연속 감소세를 나타냈다. 구매용융자신청의 경우에는 4.4%가 늘어났다. 이는 지난 1월 13이래 가장 높은 수준을 나타내고 있는데 1년전에 비해서는 0.4%가 줄어든 상태이다.

모기지융자신청에서 재융자신청이 차지하는 비율은 전주 77.0%에서 75.1%로 하락했다. 재융자가 차지하는 비율은 4주째 연속 줄어들면서 지난 2011년 11월 25일이래 가장 낮은 수준을 기록하게 되었다. 변동이자모기지가 모기지융자신청에서 차지하는 비율은 전주 5.4%에서 5.8%로 늘어났다. 

모기지이자율...계속 낮은 수준

모기지이자율이 지난주 하락세를 나타내면서 계속 최저수준에 머물고 있다. 플레디맥(Freddie Mac)의 이자율조사에 따르면 지난주 목요일기준 30년고정모기지 평균이자율은 3.88%(융자수수료 0.8%기준)를 기록하여 전주 3.90%에 비하여 0.02%가 하락하였다. 1년전 30년고정모기지는 4.88%를 기록한 바 있다.

15년고정모기지 평균이자율은 3.13%(융자수수료 0.8%기준)로써 전주 3.17%에 비하여 0.04%, 1년전 4.15%에 비해서는 1.02%나 떨어진 상태이다. 15년고정모기지의 경우 재융자시 가장 애용되는데 플레디맥이 이자율조사를 시작한 1991년이래 가장 낮은 수준으로 하락하게 되었다.

5년변동모기지의 경우 2.81%(융자수수료 0.7%기준)를 나타내고 있는데 이는 전주 2.83%대비 0.02%, 1년전 3.72%에 비해서는 0.91%가 떨어졌다.

파인리지모기지 이자율의 경우 3월 12일현재 30년고정모기지 이자율은 3.875%(0% 융자수수료)를 나타내고 있으며 15년고정모기지 이자율은 3.125%(융자수수료 0.11%기준), 5년변동모기지 이자율은 2.625%(융자수수료 0.531%기준)을 나타내고 있다.

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[금리동향] 모기지이자율 상승세...30년고정, 3.95%

기록적인 수준으로 떨어졌던 모기지이자율이 3주만에 처음으로 상승반전하였다.

플레디맥의 주간이자율조사에 따르면 2월 23일기준 일주일동안의 30년고정모기지 평균이자율은 지난주 3.87%에서 3.95%(0.8%수수료기준)로 상승하였다. 1년전 30년고정모기지 평균이자율은 4.95%를 기록한 바 있다.   

15년고정이자모기지의 경우 전주 3.16%에서 3.19%(0.8% 수수료기준)로 상승하였다. 1년전 15년고정모기지 이자율은 4.22%이었다.

5년변동이자모기지의 경우 2.80%(0.7% 수수료기준)을 기록하고 있는데 이는 지난 2.82%에 비하여 0.02%가 하락한 것이다. 1년전 5년변동모기지의 이자율은 3.80%이었다.

2월 24일현재 파인리지모기지 이자율현황에 따르면 컨포밍모기지(융자금액 $417,000이하)의 경우 30년고정모기지 이자율은 3.875%(0.103%수수료기준)을 나타내고 있으며 15년고정모기지의 경우에는 3.125%(0.148%수수료기준),  5년변동모기지 이자율은 2.750%(0.515%수수료기준)을 나타내고 있다.

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모기지상환부담을 13%나 줄일 수 있는 절호의 기회

지난 2008년이래 경기부양을 위한 연방준비위의 공격적인 행보 및 글로벌경제의 둔화세에 따라 모기지이자율은 예전에는 상상도 하지 못할 수준으로 하락하게 되었다.  불과 4년전만 하여도 7%대를 나타냈던 모기지이자율은 이제 4%이하로 하락하였으나 이와 같은 일이 벌어질 것을 누가 기대하였을까?

2011년 2월 30년고정모기지 평균이자율은 5.05%를 기록한 바 있는데 당시 전문가들은 모기지이자율이 상승하게 될 것으로  예상하였고 주택전문가들의 경우 주택가격이 안정세로 돌아설 것으로 전망하였으며 경제학자들은 미국의 국내경기가 활성화될 것으로 내다 보았다.

이와 같은 전문가들의 예상은 어느 정도는 맞았다고 할 수 있다. 주택시장의 경우 여전히 헐값세일(Distressed Sales)로 인하여 가격하락의 압박을 받고 있으나 거의 바닥으로 향하고 있다는 의견이 일반적이며 고용시장의 경우에도 2백만개의 일자리가 새롭게 생겨나 일련의 발판을 마련한 것으로 여겨지고 있다.

다만 모기지이자율은 계속 하락세를 나타내고 있는데 플레디맥(Freddie Mac)의 주간이자율조사에 따르면 30년고정모기지 평균이자율은 현재 3.87%(0.8%수수료기준)을 나타내고 있다.

이와 같은 상황은 1년전에 비하여 상당한 금융비용을 절약할 수 있는 기회를 제공해주고 있다.